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  • 信用卡 的优缺点?

    时间:2019-10-09    来源:本站原创    阅读次数:

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      信用卡相比普通银行储蓄卡来说,最方便的使用方式就是可以在卡里没有现金的情况下进行普通消费。信用卡多情况下只要按期归还消费的金额就可以了。

      1.不需要存款即可透支消费,并可享有20-56天的免息期按时还款利息分文不收(大部分银行取现当天就会收取万分五的利息,还有2%的手续费,工商银行取现免收手续费,只收利息)。

      5.通行全国无障碍,在有银联标识的ATM和POS机上均可取款或刷卡消费;(备注:信用卡只适合消费刷卡,最好不要取现,取现手续费用很高,很不划算)

      6. 刷卡消费、部分信用卡取现有积分,全年多种优惠及抽奖活动,让您只要用卡就能时刻感到惊喜;(多数信用卡网上支付无积分,但网上购物支付很方便、快捷)

      7.每月免费邮寄对账单,让你透明掌握每笔消费支出;(现提倡绿色环保,可取消纸质对账单更改为电子对账单)

      12.利用第三方平台(国内支持信用卡账单管理的平台主要是聚金豆)进行商务合作,为持卡人提供优惠服务。

      信用卡的发明像一把双刃剑,可以解决经济上的暂时危机,但银行发行信用卡的目的是赚钱,一旦超过无息还款的时间,就会收取高额的利息,一般是每天万分之五的利息。

      1.盲目消费,信用卡刷卡不像付现金那样一张一张把钞票花出去,一刷,没什么感觉,几个数字,导致盲目消费,花钱如流水。

      2.过度消费,笔记本分期,数码相机分期,智能手机分期,在提前享用自己心仪物品的同时,自己还要考虑是否有能力偿还。

      3.利息高,如果你不会打理信用卡,导致最后还款日到了也不能如期还款,银行会向你收取高额利息。(贷记卡的首月最低还款不得低于其当月透支金额的10%)

      4.需交年费,信用卡基本上都有年费,但基本上都有免年费的政策,比如建行一年只要刷三次就可以免了;但是你一年没刷卡达到银行指定的次数,需要收取年费。

      5.盗刷,信用卡基本上默认是免密码刷卡消费的,这就很容易在丢失或被盗时被别人盗刷,造成不必要的麻烦或损失;但其实信用卡同时也是可以申请凭密码刷卡消费的——这就要看你是怎样管理你的信用卡了,当然,很多人因为缺乏这方面的经验,注销了信用卡后没销户,被一些不法分子重新申请信用卡透支,白白损失,很不值得。

      6.影响个人信用记录,长期恶意欠款,自然会影响个人信用记录,甚至被银行打入黑名单,以后要向银行贷款买房买车,就会有可能被银行拒绝。

      8.注销麻烦,央视曾报道过,曾有持卡人还清所有欠款注销信用卡几个月后仍收到银行账单,之后的事把他折腾得苦不堪言,这篇名为《还不清的信用卡》揭露了现今信用卡的弊端。

      9. 信用卡虽然有免息期,但只针对刷卡消费,套现没有免息期,而且还要收取手续费。

      工商,农业,交通,广发,上海,南京,宁波,温州等等银行的信用卡免息期最长,高达56天。

      最大免息期分为两种:50天和56天的;50天的有:建行,中行,邮储,招商,中信,浦发,兴业,民生,光大,平安,华夏,北京等银行的信用卡;56天的有:工商,农业,交通,广发,上海,南京,宁波,温州等等银行的信用卡;

      信用卡(Credit Card),又叫贷记卡。是一种非现金交易付款的方式,是简单的信贷服务。

      信用卡是由商业银行或信用卡公司对信用合格的消费者发行的信用证明。持有信用卡的消费者可以到特约商业服务部门购物或消费,再由银行同商户和持卡人进行结算,持卡人可以在规定额度内透支。

      我国有关法律(《全国人民代表大会常务委员会关于中华人民共和国刑法有关信用卡规定的解释》)规定的信用卡,是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡。2017年12月1日,《公共服务领域英文译写规范》正式实施,规定信用卡标准英文名为Credit Card 。

      信用卡一般是长85.60毫米、宽53.98毫米、厚1毫米的的特制载体塑料卡片,正面印有发卡机构名称、有效期、号码、持卡人姓名等内容,背面有芯片、磁条、签名条。持卡人可以凭信用卡向特约单位购物、消费和向银行存取现金。

      持信用卡消费时无须支付现金,待账单日(Billing Date)时再进行还款。

      信用卡分为贷记卡和准贷记卡,贷记卡是指持卡人拥有一定的信用额度、可在信用额度内先消费后还款的信用卡;准贷记卡是指持卡人按要求交存一定金额的备用金,当备用金账户余额不足支付时,可在规定的信用额度内透支的准贷记卡。所说的信用卡,一般单指贷记卡。

      优点: 中国银行网点多,信用卡刷卡免首年年费,刷5次免次年年费;有短信提醒且短信服务免费; 刷卡的积分值钱;优惠活动比较多。

      缺点:申卡门槛高;一年只能申请两次提额,且不一定会提额;非常注重存款;附属卡需要分别还款。

      优点:农行的网点多,且申请门槛不高,网申信用卡只需申请人有固定的工作,工作时间半年以上,收入中等;信用卡刷卡免首年年费,刷5次免次年年费; 短信服务免费; 取现手续费低;免息期可长达56天;还款方式便捷,可支持约定自动扣款;还为信用卡客户提供专业的商旅服务。

      缺点:信用卡种类少且中低端信用卡普遍额度不高;积分可兑换礼品少;对公务员、事业单位的收入证明完全认可,上市公司则视情况而定,其他企业基本上不认可。

      优点:工行营业网点最多,全国三万多网点和自助点,办理业务方便;支持无卡取现;网上支付不限额;取现当天还款免利息;溢缴款取现免手续费。

      国内率先取消全额罚息;分期手续费低,折算下来每期手续费仅0.3%左右;网上银行功能强大:POS输密限额、境外无卡支付、实时购汇、自助渠道转账功能等等均可通过网银自由开关;挂失补卡手续费20元最低。

      缺点:申办门槛太高,额度太低;银行没有800电线也不对个人用户开放;短信服务费2元/月;兑换礼品所需积分高,礼品种类少。

      优点: 建行银行营业点多;免首年年费,刷三次免次年年费; 短信服务免费; 和其他国有银行相比,申请门槛较低;取现0.5%手续费相对其他银行算是比较低,透支取现支持最低还款;信用卡分期付款不占用额度;有直接针对有车族信用卡,只要有1.4排量以上的车均能轻松办卡。

      缺点:额度普遍偏低,提额缓慢;各张卡需要分别还款,不会自动统计所有卡的消费总和;免息期短,积分所能换的礼品少且差。

      申领信用卡的对象可以分为单位和个人。申请的单位应为在我国境内具有独立法人资格的机构、企事业务单位、三资企业和个体工商户。

      每个单位申请信用卡可根据需要领取一张主卡和多张(5—10张)附属卡。个人申领信用卡则必须具有固定的职业和稳定的收入来源,并向银行提供担保。担保的形式包括个人担保、单位担保和个人资金担保。

      申请方式一般是通过填写信用卡申请表,申请表的内容一般包括申领人的名称、基本情况、经济状况或收入来源、担保人及其基本情况等。并提交一定的证件复印件与证明等给发卡行。

      客户按照申请表的内容如实填写后,在递交填写完毕的申请书的同时还要提交有关资信证明。申请表都附带有使用信用卡的合同,申请人授权发卡行或相关部门调查其相关信息,以及提交信息真实性的声明,发卡行的隐私保护政策等,并要有申请人的亲笔签名。

      信用卡相比普通银行储蓄卡来说,最方便的使用方式就是可以在卡里没有现金的情况下进行普通消费,在很多情况下只要按期归还消费的金额就可以了。

      1、不需要存款即可透支消费,并可享有20-56天的免息期按时还款利息分文不收(大部分银行取现当天就会收取万分五的利息,还有2%的手续费,工商银行取现免收手续费,只收利息)。

      5、通行全国无障碍,在有银联标识的ATM和POS机上均可取款或刷卡消费;(备注:信用卡只适合消费刷卡,最好不要取现,取现手续费用很高,很不划算)

      6、刷卡消费、部分信用卡取现有积分,全年多种优惠及抽奖活动,让您只要用卡就能时刻感到惊喜;(多数信用卡网上支付无积分,但网上购物支付很方便、快捷)

      7、每月免费邮寄对账单,让你透明掌握每笔消费支出;(现提倡绿色环保,可取消纸质对账单更改为电子对账单)

      12、利用第三方平台(国内支持信用卡账单管理的平台主要是聚金豆)进行商务合作,为持卡人提供优惠服务。

      信用卡的发明像一把双刃剑,可以解决经济上的暂时危机,但银行发行信用卡的目的是赚钱,一旦超过无息还款的时间,就会收取高额的利息,一般是每天万分之五的利息。

      刷卡不像付现金那样一张一张把钞票花出去,一刷,没什么感觉,几个数字,导致盲目消费,花钱如流水。

      笔记本分期,数码相机分期,智能手机分期,在提前享用自己心仪物品的同时,自己还要考虑是否有能力偿还。

      如果你不会打理信用卡,导致最后还款日到了也不能如期还款,银行会向你收取高额利息。(贷记卡的首月最低还款不得低于其当月透支金额的10%)

      信用卡基本上都有年费,但基本上都有免年费的政策,比如建行一年只要刷三次就可以免了;但是你一年没刷卡达到银行指定的次数,需要收取年费。

      信用卡基本上默认是免密码刷卡消费的,这就很容易在丢失或被盗时被别人盗刷,造成不必要的麻烦或损失;但其实信用卡同时也是可以申请凭密码刷卡消费的——这就要看你是怎样管理你的信用卡了,当然,很多人因为缺乏这方面的经验,注销了信用卡后没销户,被一些不法分子重新申请信用卡透支,白白损失,很不值得。

      长期恶意欠款,自然会影响个人信用记录,甚至被银行打入黑名单,以后要向银行贷款买房买车,就会有可能被银行拒绝。

      央视曾报道过,曾有持卡人还清所有欠款注销信用卡几个月后仍收到银行账单,之后的事把他折腾得苦不堪言,这篇名为《还不清的信用卡》揭露了现今信用卡的弊端。

      9、信用卡虽然有免息期,但只针对刷卡消费,套现没有免息期,而且还要收取手续费。

      市场上流行的刷卡机还有可以刷卡的软件,有的是违法的,根本没牌照,还有代还的软件,有的也是违法的,要的银行网站查询,花生树网站整理个品牌的风险和正规办理渠道。

      用网站的预审批系统测试一下,改进一下,找合适的银行到正规渠道办。刷信用卡有礼品,想要贵重礼品需要正确的方法,用卡里的钱理财挣钱,要注意用正确的方法规避一些风险,网站有提供,理财平台很重要。

      也就是另一类直接信用卡转账,等同于预借现金。这种方法虽然方便,但是对于用户来说并不是长久之计。银行客服说的“转账”,实际上是一种偷换概念。

      过程是这样的,先把信用卡里的钱转到自己名下的一款借记卡里,然后再用自己的这张借记卡给他人转账。说白了,就是先取现、后转账。如果跟房贷相比,信用卡利息高的没边了。如果跟银行信用贷款相比,信用卡利息还算合理。如果和P2P、小额贷款相比,信用卡利息算是比较低的,简直就是业界良.

      1、不鼓励预存现金,先消费后还款,享有免息还款期,可自主分期还款(有最低还款额),加入VISA、Master Card、JCB等国际信用卡组织以便全球通用。

      2、是当今发展最快的一项金融业务之一,是一种可在一定范围内替代传统现金流通的电子货币。

      3、同时具有支付和信贷两种功能。持卡人可用其购买商品或享受服务,还可通过使用信用卡从发卡机构获得一定的贷款。

      信用卡相比普通银行储蓄卡来说,最方便的使用方式就是可以在卡里没有现金的情况下进行普通消费,在很多情况下只要按期归还消费的金额就可以了。

      1.不需要存款即可透支消费,并可享有20-56天的免息期按时还款利息分文不收(大部分银行取现当天就会收取万分五的利息,还有2%的手续费,工商银行取现免收手续费,只收利息)。

      5.通行全国无障碍,在有银联标识的ATM和POS机上均可取款或刷卡消费;(备注:信用卡只适合消费刷卡,最好不要取现,取现手续费用很高,很不划算)

      6.刷卡消费、部分信用卡取现有积分,全年多种优惠及抽奖活动,让您只要用卡就能时刻感到惊喜;(多数信用卡网上支付无积分,但网上购物支付很方便、快捷)

      7.每月免费邮寄对账单,让你透明掌握每笔消费支出;(现提倡绿色环保,可取消纸质对账单更改为电子对账单)

      12.利用第三方平台(国内支持信用卡账单管理的平台主要是聚金豆)进行商务合作,为持卡人提供优惠服务。

      信用卡的发明像一把双刃剑,可以解决经济上的暂时危机,但银行发行信用卡的目的是赚钱,一旦超过无息还款的时间,就会收取高额的利息,一般是每天万分之五的利息。

      刷卡不像付现金那样一张一张把钞票花出去,一刷,没什么感觉,几个数字,导致盲目消费,花钱如流水。

      笔记本分期,数码相机分期,智能手机分期,在提前享用自己心仪物品的同时,自己还要考虑是否有能力偿还。

      如果你不会打理信用卡,导致最后还款日到了也不能如期还款,银行会向你收取高额利息。(贷记卡的首月最低还款不得低于其当月透支金额的10%)[7]

      信用卡基本上都有年费,但基本上都有免年费的政策,比如建行一年只要刷三次就可以免了;但是你一年没刷卡达到银行指定的次数,需要收取年费。

      信用卡基本上默认是免密码刷卡消费的,这就很容易在丢失或被盗时被别人盗刷,造成不必要的麻烦或损失;但其实信用卡同时也是可以申请凭密码刷卡消费的——这就要看你是怎样管理你的信用卡了,当然,很多人因为缺乏这方面的经验,注销了信用卡后没销户,被一些不法分子重新申请信用卡透支,白白损失,很不值得。

      长期恶意欠款,自然会影响个人信用记录,甚至被银行打入黑名单,以后要向银行贷款买房买车,就会有可能被银行拒绝。

      央视曾报道过,曾有持卡人还清所有欠款注销信用卡几个月后仍收到银行账单,之后的事把他折腾得苦不堪言,这篇名为《还不清的信用卡》揭露了现今信用卡的弊端。

      9.信用卡虽然有免息期,但只针对刷卡消费,套现没有免息期,而且还要收取手续费。

      金卡:10000-—50000元。城市卡由于只有金卡,额度在5000—50000元之间。

      无限卡:只对白金信用卡用户邀请发卡,额度与和白金卡相同,在50000元以上。

      1、 目前各家银行都在大力抢夺信用卡市场,都试图使消费者使用自己的信用卡,以获得刷卡佣金。大家都知道,哪个市场竞争越激烈,哪个市场的政策也就越优惠,最终受惠的还是我们广大的持卡人。拿北京的地区的市场来看,办理信用卡,已经不像从前那样麻烦,什么担保人、保证金、大量的财产证明呀,通通都一去不复返了,现在,如果你是银行锁定的目标客户,手续简单到只需提供身份证复印件就OK了。而且现在办卡还有拿,呵呵,何乐而不为?而且各家银行都在推行信用卡免年费的政策,只要你敢刷,银行就敢免。这在各大国有银行纷纷高举借记卡收年费的年代,确实是个回避的好办法。不知道信用卡免年费、借记卡反倒收费的政策是不是银行给大家设的套,不得而知?

      2、 卡办下来以后,刷卡消费还有积分,还能有20-55天不等的免息期,这对于刚刚参加工作的年轻一族很有吸引力。手头没有那么多钱,又看中了某个宝贝,不买的话可能就没有了,怎么办,刷吧,下个月再还。有了积分还能申请换礼品,从小到大,各式各样,实在没有你需要的礼品,干脆申请积分兑换现金也行,毕竟现金最实用么!

      3、 下面讲一下还款问题。钱花出去了,每月总得还钱呀,俗话说“好借好还,香港红姐结构趋于小型化。,再借不难”,所以花的钱可一定要记得按照每个银行的对账单按时按额还款,要不然,呵呵,下次你试试还能不能网上购物了!考虑到还款,推荐大家使用国有银行的信用卡,北京地区客户用广发卡还款也很方便,前者自己的网点就很多,后者因为其与北京的邮政储蓄有业务合作,全北京有300多个邮储网点,每天下午3点前受理还款业务,而且免收手续费。提示:暂时北京地区有些偏远县区没有开通合作业务,还请使用前咨询11185确认;另外邮储还款要最晚要三个工作日到账,一定要算好时间哟!

      4、 关于信用卡使用安全上,个人认为信用卡在网上消费要比借记卡安全的多,也要比持卡在商场消费安全。为什么呢?大家都知道,有些信用卡在持卡消费是没有消费密码的,这在实际生活中确实给大家带来了一定的方便,但也为丢卡带来了一定的风险,尤其是目前有些商家不严格核实持卡人签字的情况下。而在网上消费就不一样了。首先,由银行提供专用的加密通道,保证交易在传输途径中的安全;其次,一贯不用密码就能消费的信用卡在网上支付时,也都被清一色的“强迫”使用密码,各行的加密办法不同,有硬件加密,有证书加密,而且这个密码与提现密码是不同的,保证了网络支付密码被盗也不会影响信用卡丢失后带来的恶意提现风险;第三,银行提供的消费短信,及时提醒持卡人关于信用卡的每笔交易,让你用的安心,当然这个服务有些银行是要收费的;第四,各家银行都有自己的实时监控小组,密切监视网络消费的每笔交易,如果发现某个卡上有多次频繁的网络交易,发卡行可能就要打电话给持卡人了,呵呵,咨询一下是不是本人正在做网络交易!因此,总的来说,只要你注意及时更新自己的个人资料,保证银行可以随时与你联系,那么就OK。第五,也是其他借记卡没有的服务,这种服务也代表了信用卡的一个发展趋势,最近广发卡继率先推出国内首张真正意义的信用卡后又再次率先推出了“卡失赔偿”的政策,其中金卡丢失,在报案前48小时内的损失银行最高赔10000元,普卡最高赔5000元。有了这些保障,网上支付,谁怕谁!

      1、 首先排除那些不支持信用卡网上支付的银行:中国民生银行、兴业银行、上海浦东发展银行、中国农业银行。其中农行、浦发支持准贷记卡,但因并非真正意义的信用卡,所以也排除在外。

      2、 工商银行:分为专业版(签约客户)和大众版(非签约客户)。大众版每笔限额取3000元与信用卡本身限额孰低,每日限额取3000元与信用卡本身限额孰低,但值得注意的是“如果已经超出3000的限额,再你没有还款前,即使你有很多的额度,你依然不能使用”。大众版开通方便,只要你登录工行网银,用信用卡号注册就可以了。专业版就不同了,它没有单笔交易限额,也没有每日交易限额,都是按你的实际额度为最高限额,但需要你到柜台亲自申请开通,你会拿到一个类似U盘的密钥存储设备,第一次使用有些麻烦(不过为了网银安全还是值得的),需要先注册大众版,在将密钥盘连到电脑上,选择“客户服务”-〉“下载证书”,安装后,会提醒设置6-8位可以包含字母的交易密码,设好后,就可以登录淘宝购物了。专业版虽然方便,但是这个可是要花Money的,毕竟密钥盘是有成本的,如果不经常使用大额交易的话不用大动干戈。提示:消费成功后有免费短信提醒。

      3、 广东发展银行:广发银行开通网银无需去柜台办理,只需要上网申请个人银行,绑定信用卡账号后开通网上购物功能就OK了。没有专业版和大众版之分,金卡最高零售透支额6万跨存款10万,普卡最高零售透支4万跨存款7万,视个人信用额度不同而定。单笔限额500元,次数不限。如果你只是经常在网上小额消费,广发卡完全可以满足你。如果你偶尔遇到大额支付,单笔限额不够该怎么办?这是我在社区看到的比较多的问题,其实你只要分多次向支付宝里充值就行了,最后用支付宝买单。其实说到这里,我发现,当你在淘宝里设置成使用支付宝支付而不是即时到账模式的话,你的每笔款项都是要先有一个向支付宝充值的动作,所以无论你能不能通过单笔支付,这笔钱都是要先过一遍支付宝账户。但是“账户充值”还是有限制的,如果你充值的资金没有交易而你又要求提现的话,这笔钱只能返还到你充值的卡上,这个时间估计要半个月左右。至于即时到账模式,因为支付宝的解释太怕人“即时到账交易”产生的交易纠纷交易双方自行处理,请注意交易风险” ,本人还没有使用,暂时无法评论,希望尝试过的或正在使用的朋友补充了。提示:当你有频繁大额交易时,就准备接听核实电线、 招商银行:信用卡政策与广发卡基本相似,只是单笔限额只有350元,单日限额由信用卡本身额度决定。本人在支付宝官方提示里看到这样几条关于招行网银业务的提示:“招行网银大众版用户如果累计网上支付金额达到1万元,需致电95555重新设置支付额度方可继续使用。您也可以持身份证件及银行卡去招行柜台开通网上支付功能,成为招行专业版用户。 要了解更多招行网上银行的信息,请致电招商银行服务热线”。但是拨通客服电话后,当我在一直咨询有关单笔限额的情况下,没有得到专业客服的任何有关“专业版”提示,只是不停的重复“招行为了保证网银安全,设定了350元的限额”,晕。当我明确表明安全问题由本人承担的情况下,客服仍然紧咬350元的标准,难道招行的专业版也要服从350元的限制?Unbelievable,招行可是一直在打着“因您而变”的招牌呀,这点需要都不能满足么?

      5、 深圳发展银行:与工商银行支付办法类似,但因本人手头没有深发卡,所以没有测试。深发分为发展卡支付和发展网支付。发展卡:通过设置发展卡网上支付额度即才开通网上支付功能,单笔限额和单日限额都是5000元,与工行的大众版相似。发展网:在网上注册成为个人网银用户,然后到银行网点申请数字证书方可使用网上支付功能,限额就是你的深发卡本身的额度,与工行专业版相似。深发卡应该和工行卡一样,比较适合大额交易,但因网点奇少,虽然与民生银行、浦东发展银行、广东发展银行签订了“柜面通”协议,但因这几家银行也只是在部分大城市开通这项业务,而且加上银行比较爱“扎堆”,所以覆盖面积还要打个折扣,并且跨行还款还要收取2元的手续费,这对于每月只还二三百元的消费者就不划算了,除非你办公或居住地附近有网点,否则,还款问题就要考虑一下了。

      6、 建设银行:没有其他银行那么多规定,建行的规定极其简单“不分签约和非签约用户,不分地区,网上注册后即可使用,单笔和单日累计的最高支付金额均为100元”。呵呵,有些晕,这点额度在网上能买什么?看看大家在社区里关于建行信用卡的牢骚就知道了,不多评价了。

      相信在淘宝上买东西的朋友,都有自己开店的想法吧,可能有些朋友正在犹豫,毕竟开店时需要资金的。这时候如果手头有那么几张能在支付宝或诚信通上使用的信用卡,一切就皆有可能了。按一张银行卡5000的额度算,3张就有15000的免息贷款可以使用。当然不鼓励大家一次就把额度全部用于进货,要不然没有卖出去多少钱,下个月还款又是麻烦了,所以一定要结合自己小店的月流水额进货,即能赚到卖宝贝赢得的利润,又能省去筹措资金的不必要的成本,用的多的话,更能够得到银行的积分奖励,而且每月信用良好的话,银行也会考虑主动给持卡人提升额度,对以后的扩大经营更加有力,可谓好处多多呀!

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